银行科技 | 陶以平：“研究、科技、风险、协同”四个赋能是兴业银行的特色与经验

导读：12月20日，CFT50学术顾问、兴业银行行长陶以平受邀出席“第十七届21世纪亚洲金融年会”并发表主题演讲。他表示，兴业银行在三十多年的发展历程中，形成了许多有特色的做法和经验，概括为研究、科技、风险、协同“四个赋能”。“四个赋能”是兴业银行提升金融供给能力的有力法宝，也是促进高质量发展需要长期坚持的方法论。

陶以平 CFT50学术顾问、兴业银行行长

以下为演讲全文：

尊敬的各位嘉宾、各位朋友、各位网友：

大家上午好！很高兴受邀参加本届21世纪亚洲金融年会，与大家云端相聚、线上交流，首先，我谨代表兴业银行对年会的召开表示热烈祝贺！对长期以来关心支持兴业银行发展的各界朋友表示衷心感谢！

今年，是党和国家历史上极为重要的一年。我们胜利召开党的二十大，全面建设社会主义现代化国家新征程迈出坚实步伐。明年是全面贯彻落实党的二十大精神、全力推进中国式现代化的开局起步之年，推动高质量发展是首要任务，坚持发展第一要务、推动经济运行整体向好至关重要。当前，疫情防控转向新阶段、经济复苏吹响新号角，本届年会的召开，正当其时；本届年会的主题是“稳中求进方法论 责任金融久久为攻”，可谓恰如其分。

稳中求进是治国理政的重要原则，也是做好经济工作的方法论。坚持稳中求进，必须与实践结合，落实到具体工作中、落实在实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合过程之中。商业银行作为我国金融服务的主要供给者，如何在这方面发挥更大作用，值得探讨。

兴业银行作为国内系统重要性银行，始终牢记“为金融改革探索路子，为经济建设多做贡献”的初心使命，在三十多年的改革发展实践中，我们始终坚持一个观点，即要坚持推动自身的金融供给侧结构性改革，不断提高自身金融供给能力，才能更好地服务实体经济，更好地将“国之大者”转化为“行之要务”，这也是稳中求进之“进”的应有之义。这方面，兴业银行在三十多年的发展历程中，形成了许多有特色的做法和经验，我们概括为研究、科技、风险、协同“四个赋能”。“四个赋能”是兴业银行提升金融供给能力的有力法宝，也是我们促进高质量发展需要长期坚持的方法论。

第一，研究赋能。

兴业银行历来高度重视研究工作，在业内最早成立公司化的研究机构-兴业研究，坚持通过研究深入分析、准确研判宏观形势变化，逆周期开展大类资产配置，形成了一条研究先行、研究驱动的特色发展道路。今年初，我们根据内外部形势变化综合研判后，提出了“巩固基本盘、布局新赛道”的策略，随后在实践中对新赛道进一步聚焦，总结提炼为“五大新赛道”，即普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融，我们以“五大新赛道”为主方向，将更多信贷资源向实体经济重点领域和薄弱环节倾斜，提升业务结构与经济结构契合度，更好地服务国民经济平稳转型发展，同时也为我行“1234”战略实施找到更多落脚点。

第二，科技赋能。

科技是改变世界的最大变量。兴业银行很早就提出“科技兴行”治行方略，应该说，对科技的尊崇已经融入了我们的基因和文化之中。在新一轮五年规划中，我们提出要加快数字化转型，在实际中也是这么做的，近年来我们持续加大科技资源投入，持续深化科技体制机制改革，实施科技人才万人计划，启动“未来银行”工程，设立金融科技研究院，就是要举全行之力，打赢数字化转型攻坚战，充分发挥科技第一生产力作用，以数字化技术重塑金融服务模式，提高金融服务效率、降低融资成本。比如，我行自主研发的“兴业普惠”平台，面向小微企业和“三农”等普惠客户，通过整合集团内外各种数据，以线上融资为核心，缓解银企信息不对称，有效解决“融资难、融资贵”的痛点，打造普惠金融新生态，今年以来解决各类融资需求近900亿元，成为金融活水精准滴灌的主干渠道。

第三，风险赋能。

银行是经营风险的行业，风险经营能力的高低决定了一家银行的金融供给能力是否可持续。兴业银行历来坚持风险管理要有守有为，高度重视风险与业务融合，既要坚持底线思维，防范化解重大风险，又要打破惯性思维，善于创新突破，赋能业务发展，以精准有效的风险管理提升我行为实体经济供应金融活水的能力。比如，我们积极探索数字化风控新模式，去年底以来创新推出“技术流”授信评价体系，根据科创企业属性，通过知识产权、发明专利、科研团队、创新成果等15个维度考察企业，定量评估客户经营与风险，目前通过“技术流”方式审批金额超1万亿元，投放余额超2000亿元，重点支持新能源、新材料、高端装备、生物医药、节能环保等高新技术产业，今年以来我行科创金融贷款余额较年初增长超过50%，其中专精特新、科技型中小企业贷款位列同类型银行第一，为我行加快新赛道布局、服务战略性新兴产业提供了有力支撑。

第四，协同赋能。

随着实体经济融资需求日益多元，单一的银行信贷已难以满足其需求，金融供给存在不平衡不充分问题。解决这个矛盾，一方面需要银行整合集团多牌照金融资源，通过机制安排实现内部战略协同；另一方面，要积极整合客户和同业朋友圈资源，通过构建金融生态圈实现外部协同，最终通过内外部协同为实体经济提供信贷和非信贷金融服务。以兴业银行实践为例，早在2019年，我们就提出要加强整体银行建设，把集团协同提升至战略支撑和企业文化高度，2020年提出打造场景、投行、投资“三个金融生态圈”，今年以来我们进一步推行“行领导战略分工+部门职责交叉设置”分工机制和敏捷柔性工作机制，通过发挥全国布局、多机构、多牌照功能和金融生态圈优势，坚持“商行+投行”联动，不断增强内外部战略协同，积极助力破解金融需求多元与金融供给不平衡不充分的矛盾。

比如，我行较早介入新能源领域，比较典型的例子，是以投行业务为切入，开展与光伏产业链头部企业合作，后进跟踪商行业务，商投、母子、内外联动，并延伸至上游硅料、中游电池及组件，下游集中式、分布式电站等产业链领域，把绿色金融、零售金融、公司金融、乡村振兴、投资银行、金融租赁、产业并购串联起来，有效促进光伏产业链的整合和发展，为我国新能源发展做出应有贡献。目前，我们正聚焦风光水电、储能、新能源装备制造等领域，进一步做大做强能源金融，更好服务我国推进能源革命、实施碳达峰碳中和。

“四个赋能”是兴业银行的特色实践，也是稳中求进方法论在兴业银行的具体运用。我们坚信，只要我们坚持以党的二十大精神为指引，坚定做好经济工作信心，坚持稳中求进总基调，勇于担当、真抓实干，明年中国经济运行定能实现整体性好转，开创高质量发展新局面。

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来源 | 兴业银行601166

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